「すまい給付金」「住宅ローン控除」……知らなきゃ損するお金の話

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「すまい給付金」「住宅ローン控除」……知らなきゃ損するお金の話


今年の11月、大手銀行3行が住宅ローン金利を過去最低水準まで引き下げたと発表し、話題になりました。借り換えやこれから住宅購入を検討している方の注目も高まっています。「新しい家」のことや「引越し」を考える時、一番気になるのはやっぱりお金についてですよね。
「みんなの住まい」では以前、住宅ローンのハウツーについて動画で紹介しました。(ファイナンシャルプランナーの風呂内亜矢先生がわかりやすく教えてくれる動画はこちらから)
今回は、住まいの変化に応じて税金が控除されたり、補助金や助成金がもらえるお得な行政制度についてご紹介します。



住み替える前に必ずチェック! 住宅ローン控除と給付金



最大500万の負担減!10年控除が受けられる「住宅ローン控除」


住宅ローン控除制度とは、住宅を取得する際に住宅ローンを借り入れた人の金利負担を軽減するための制度。毎年の住宅ローン残高の1%について、10年間所得税の額から控除されます(所得税から控除しきれない場合は住民税からも一部控除されるそうです)。この制度は消費税が8%に引き上げられたことで、平成26年4月からその控除額が大幅に拡充されました。
※1平成26年4月以降でも経過措置により5%の消費税率が適用される場合や消費税が非課税とされている中古住宅の個人間売買などは平成26年3月までの措置を適用。
※2長期優良住宅、低炭素住宅の場合はそれぞれ300万円(〜平成26年3月)、500万円(平成26年4月〜平成31年6月)。
平成31年6月まで最大控除額は10年間合計で400万、さらに住宅が長期優良住宅、低炭素住宅の場合は500万円の控除額になるとのことです。新築住宅だけでなく中古住宅も対象ですが、申請は世帯単位ではなく、住宅ローンを借り入れる人が個人単位で申請する必要があるので注意しましょう。
また、一定規模以上の増築やリフォーム等も100万円以上の工事費がかかる場合は住宅ローン減税の対象になるので、両親との同居やバリアフリー改修を検討する際には要件を確認してみてください。
国土交通省 住宅ローン減税制度の概要

最大30万!(※) 所得の少ない人ほどもらえる「すまい給付金」


住宅のように大きな買い物だと、その消費税もかなりの金額になってしまいますよね。「すまい給付金」とは、そんな消費税率の引き上げによる住宅購入者の負担を軽減するために作られた制度。年収が一定以下の方を対象に、収入額に応じて最大30万円(※)が受け取れます。
※消費税率8%時
国土交通省のHPによると、給付対象となる年収の目安は住宅を所有する人の年収が510万円以下(※)とのこと。
※扶養対象となる家族が1人の場合をモデルに試算した結果
例えば持分を夫婦で共有している場合はそれぞれが給付を受け取ることができますが、「給付基礎額×持分割合」が給付金額になります。住宅ローン減税との併用(別手続きが必要)も可能で、現金購入や中古住宅も対象 (諸条件有)。入居後すぐに申請できるので(引き渡し後1年3カ月以内が申請期限) 、現在購入手続きを進めている方、住宅購入を検討している人はうっかり忘れてしまわないように事前にナビダイヤルなどに問い合わせを行い、申請の準備をしておくといいですね。(申請後約1.5〜2ヶ月で現金が振り込まれるそうです)
いくらもらえるかシミュレーションできるページもあるので、ぜひ一度チェックしてみましょう。
国土交通省 すまい給付金



地球に優しい住まいの変化は、お財布にも優しい



環境に優しいリフォームで、最大40万!「エネファーム導入補助」


省エネとCO2削減を実践する「エネファーム」。都市ガスやLPガスから取り出した水素と酸素の化学反応で発電、同時に出る熱でお湯を作る家庭用燃料電池システムです。家庭で電気を作って利用することで、大規模発電所からの送電よりもエネルギー効率が高くなると言われています。家庭で1年間使用した場合、CO2の排出量を38%も削減でき、地球温暖化の防止や地球資源の保全にも大きく貢献することに。
このシステムの導入支援のために、国が購入費用の一部を補助する制度があります。補助金額は【対象となる機器の費用(税抜)と従来型給湯器の機器費(23万円)との差額の1/2】と【設置工事費(税抜き)の1/2】の合計。
燃料電池普及促進協会(FCA) | 補助金額
上限は燃料電池の種類や、建物が新築か既築かによって変わりますが、最大40万円の補助が受けられます。来年(2016年)の3月11日(金)までが設置工事完了並びに補助事業完了期限なので、導入を検討している方は早めに詳細をチェックしておきましょう。
平成26年度民生用燃料電池導入支援事業 補助金制度のご案内

屋上緑化や、グリーンカーテン設置で最大500万! 「ヒートアイランド対策助成」


エネファームは1台160〜300万円ほど。「環境に良い事はしたいけれど、すぐに導入は難しい……」そんな方は、屋上緑化やグリーンカーテンの設置から始めてみてはいかがでしょうか。
ヒートアイランド現象を緩和する緑化を実施する人にも、助成制度を設けている自治体があります。例えば港区では、区内で新たに屋上緑化する建築物の所有者に対して、所要経費の2分の1または1平方メートル当たり2.5万円のいずれか低い方を助成の単位として、上限500万円の助成が受けられます。(緑化面積は3平方メートル以上、同一箇所での場合1申請当たりの合計限度額。対象経費は要問合せ)
ガーデニングが趣味とか、緑に囲まれた生活がしたいという方はぜひこのような制度が自分の暮らす地域にないか、確認してみてください。
港区公式ホームページ 屋上緑化の助成



おじいちゃんおばあちゃんと暮らせば、家計も子育ても大助かり!?


同居より気を使わず、いざという時お互いすぐ駆けつけられる「近居」という住まい方を最近よく耳にします。特に小さな子どものいる夫婦の場合は子どもを預けて共働きがしやすくなったり、親世代も孫の成長をすぐ近くで見られて生活に張りがでる、などお互いにメリットも大きいですよね。そんな住まい方を推奨する自治体が実施しているのが「親元近居助成」です。

千代田区は親元近居で年間最大96万!


例えば東京都内では、北区。申請者の親が10年以上北区に住んでいて、申請者と同居している子供が18歳未満の場合、区内に新築または中古マンション、または戸建住宅を購入すると、1住宅20万円を上限として助成を受けることができます。(要件や申込には住民税を滞納していないことなど注意事項もあります。詳しくは自治体HPをご確認ください)
北区 親元近居助成
千代田区では親が区内に5年以上、申請者自身も1年以上区内に住んでいる新婚または子育て世帯の場合、区内への住み替えをすると最長で8年間毎月1.2万〜8万の助成金が受け取れます。(要件には住戸の専有面積や世帯の年間所得合計など注意事項があります。詳しくは自治体HPをご確認ください)
千代田区 次世代育成住宅助成

ご両親に援助してもらうなら“住み替え時”がベスト!


父母や祖父母から多額のお金を受け取ると、贈与税を支払わなくてはいけません。でも、住宅取得等資金として贈与を受け、その年の翌年3月15日までに自身の居住用住居や増改築に充てた場合は、贈与税が非課税になるそうです。(非課税枠の上限あり) ご両親が援助してくれそうな場合は、車の購入や旅行費用などではなく、新築マンション購入のタイミングで相談してみるといいかもしれませんね。
非課税限度額については住宅の種類や住宅用家屋の取得などにかかる契約の締結がいつになるかにより異なります。また、住宅の種類は省エネ等基準や耐震等級、高齢者等配慮対策等級が一定以上の条件を満たした“良質な住宅家屋”であるほうが非課税限度額が高くなるとのこと。新しい住まいの性能については細かくチェックしておきましょう。その他細かい諸条件については国税庁のHPで確認してください。
直系尊属から住宅取得等資金の贈与を受けた場合の非課税


いかがでしたか? 今回ご紹介したのはほんの一部。みなさんのお住まいの市区町村でも、独自の住まいに関する補助金・助成金制度があるかもしれません。窓口に相談しにいってみたり、HPなどで調べてみてくださいね。
※今回ご紹介した減税制度、補助金・助成金制度の対象要件は各自治体が公表している概要です。給付額や対象となる条件については個人によって異なりますので、詳しくは各自治体の公式HPや問い合わせ窓口にてご確認ください。


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