30代で家を買う! 不動産購入初心者が聞くに聞けないギモンを解決

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30代で家を買う! 不動産購入初心者が聞くに聞けないギモンを解決


「そろそろ本格的に家の購入を考えようかな……」という20代後半〜30代の方に向けて、前回は“今の住まい”から住み変える時の物件の選び方、投資としての不動産購入の考え方を解説しました。(前回の記事はこちら)今回は、さらに深堀した「資産としてのマンション購入」に関する疑問を、前回に引き続きフィナンシャルプランナーの花輪陽子先生に教えていただきます。


花輪陽子先生 プロフィール
ファイナンシャル・プランナー(FP)
CFP認定者、1級ファイナンシャル・プランニング技能士
2009年リーマンショックのあおりで夫婦同時期に失業をし、猛勉強の末、FPとして独立。2010年に処女作 『夫婦で年収600万円をめざす!二人で時代を生き抜くお金管理術』(ディスカヴァー・トゥエンティワン)が5万部のヒット。



実際にかかるお金はどのくらい?



ローンで購入予定だけれど、事前に最低限準備した方が良い現金の金額っていくらくらい?


物件価格とは別に諸費用がかかります。諸費用には、ローン関係費用、各種手数料、税金、引越し費用などがあります。新築物件の場合は、物件価格の5%前後かかるのが一般的です。3500万円の物件の場合、175万円前後を想定しておきましょう。住宅ローンと合わせて諸費用ローンを組める金融機関もありますが、できれば事前に貯金で準備できると安心です。


頭金は最低でもどれくらい用意したらいい? そもそも頭金を貯めてから購入するのは得策?


理想的にはマイホーム購入金額の2割程度の頭金があるとよいと言われています。しかし、3500万円の物件の場合、700万円になるので貯めるのに時間がかかるというのがデメリットになります。1年間に100万円貯めたとしても7年間かかります。毎月10万円の家賃を支払っている場合、7年間で840万円の家賃を支払う必要が出てきます。現在は歴史的に見ても住宅ローンの金利が超低金で推移していますが、貯金をしている間に住宅ローン金利が上がる可能性もあります。住宅ローン金利が上がると資金計画も大きく変わってしまう可能性も出てきます。頭金はあるに越たことはありませんが、購入金額の100%でも融資をしてもらえる場合もあるので、金融機関に相談をしてみるとよいかもしれません。


今買うと、何年で自分のものになるの?


たとえば、3500万円のローンを35年払い(金利1%、元利均等返済、ボーナス返済なしとする)で返済する場合、毎月の負担額は約9万9000円です。毎年コツコツ100万円ずつ貯めて、返済開始から10年後に1000万円の繰上げ返済(元利均等返済 期間を短縮する繰上げ返済)を行うと、残り返済期間は14年9ヶ月となり、約219万円の利息を削減することができます。すでに10年間返済を終えていますのでトータルで約25年間で住宅ローンを完済できる計算になります。


買った後にかかるお金について


購入後にかかる費用としては管理費などがあります。共有スペースの清掃やセキュリティーなど快適なマンションライフを送るために必要なお金が管理費になります。都心の一等地でもコンパクトな物件の場合は月1〜2万円程度で済む場合が多いです。





資産としてのマンション購入を考えた時、チェックしておきたいポイント



資産価値を考えると、人気のエリアや、今後地価が上がりそうなエリアを見極めて選んでおきたいですね。
例えば港区。物件情報サイトで【1LDK(35m²~40m²)・駅徒歩5分以内】と検索してみると平均家賃は新築で18.1万円、築10年では18.2万円

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